Об изменении размера процентов за пользование кредитом

Порядок предоставления банками денежных средств в форме кредита регламентирован Банковским кодексом Республики Беларусь (далее – Банковский кодекс), Инструкцией о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149 (далее – Инструкция № 149).

В соответствии со статьей 22 Банковского кодекса взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров. Согласно статье 137 Банковского кодекса по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

Согласно статье 140 Банковского кодекса размер процентов за пользование кредитом относится к существенным условиям кредитного договора.

В соответствии со статьей 145 Банковского кодекса размер процентов за пользование кредитом может определяться с применением фиксированной годовой процентной ставки либо переменной годовой процентной ставки. Размер фиксированной годовой процентной ставки предусматривается в кредитном договоре при его заключении и является постоянным в течение срока действия кредитного договора. Размер переменной годовой процентной ставки меняется в порядке, согласованном сторонами при заключении кредитного договора, и не может быть изменен в одностороннем порядке.

Следовательно, при изменении размера переменной годовой процентной ставки в порядке, предусмотренном в самом кредитном договоре, заключения сторонами дополнительного соглашения не требуется. Вместе с тем если одна из сторон кредитного договора намерена установить иной порядок изменения переменной годовой процентной ставки, то он не может быть изменен в одностороннем порядке и необходимо заключение дополнительного соглашения к кредитному договору.

При применении в кредитном договоре фиксированной годовой процентной ставки согласно части 3 статьи 145 Банковского кодекса ее размер является постоянным в течение срока действия данного кредитного договора и может быть изменен только по соглашению сторон на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.

В соответствии с пунктом 25 Инструкции № 149 срок, в течение которого кредитополучатель – физическое лицо или субъект малого предпринимательства обязан, если это предусмотрено кредитным договором, досрочно возвратить (погасить) кредит в случае неисполнения им условия кредитного договора о заключении к нему дополнительного соглашения об увеличении размера процентов за пользование кредитом, должен составлять не менее трех месяцев со дня направления кредитодателем требования о досрочном возврате (погашении) кредита.

Согласно пункту 9 Инструкции № 149 банк обязан до заключения кредитного договора или дополнительного соглашения к кредитному договору, связанного с увеличением суммы (размера) денежных обязательств кредитополучателя по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом и (или) изменением срока их уплаты, представить (сформировать) заявителю (кредитополучателю) – физическому лицу, индивидуальному предпринимателю Информацию об условиях кредитования по форме в письменной форме (на бумажном носителе или в виде электронного документа, документа в электронном виде в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания).

При оформлении кредитного договора, а также Информации об условиях кредитования на бумажном носителе используется шрифт Times New Roman размером не менее 12 пунктов. Информация об условиях кредитования не должна превышать одного листа.

При этом заявитель (кредитополучатель) предоставляет (формирует) банку письменное (на бумажном носителе или в виде электронного документа, документа в электронном виде, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания) датированное подтверждение об ознакомлении с Информацией об условиях кредитования, подписанное заявителем (кредитополучателем) или уполномоченным им лицом.