НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
Контакт-центр

+375 17 306-00-02

О получении кредита в банке гражданами пенсионного возраста

В соответствии со статьей 22 Банковского кодекса Республики Беларусь внешняя ссылка (далее – БК) взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров. Банки самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.

Следует отметить, что Конституцией Республики Беларусь закреплен принцип равенства всех перед законом, а ограничение прав и свобод личности допускается только в случаях, предусмотренных законом, в интересах национальной безопасности, общественного порядка, защиты нравственности, здоровья населения, прав и свобод других лиц. Кроме того, согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь все граждане имеют равную дееспособность, если иное не установлено законодательством. Никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе как в случаях и порядке, установленных законом.

Таким образом, достижение гражданином пенсионного возраста не может служить основанием для отказа в предоставлении ему кредита. Согласно статье 141 БК банк вправе отказаться от заключения кредитного договора только при наличии оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору, поэтому при определении возможности предоставления кредита гражданам (в том числе достигшим пенсионного возраста) Национальный банк письмом от 24.09.2007 № 04-23/573 ”Об использовании возрастных ограничений при кредитовании“ рекомендовал банкам оценивать кредитоспособность граждан.

В данном письме обращено внимание банков на то, что при оценке кредитоспособности граждан, достигших пенсионного возраста, следует учитывать не только количественные характеристики, такие как текущая платежеспособность гражданина (наличие и размер стабильного источника дохода в виде заработной платы, пенсии, пособия и т.п. и его соотношение со всеми текущими платежами), но и качественные характеристики, свидетельствующие о возможности погасить кредит в случае снижения доходов гражданина. К таким качественным характеристикам относится наличие у кредитополучателя неденежных активов (автомобиль, дача, ценные бумаги, другое движимое и недвижимое имущество), а также денежных средств в банковских вкладах (депозитах). Национальный банк рекомендовал банкам при кредитовании лиц пенсионного возраста использовать смешанные формы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, а именно – залог недвижимого имущества и поручительство граждан, не достигших пенсионного возраста, страхование риска невозврата кредита и т.п.