Реформы Республики Беларусь в рамках отчета Всемирного банка "Ведение бизнеса"

Показатель "Получение кредита"

В настоящее время в Республике Беларусь идет последовательный процесс, направленный на совершенствование делового климата, улучшение условий ведения бизнеса и повышение инвестиционной привлекательности нашего государства.

Ежегодный отчет Всемирного банка "Ведение бизнеса" формируется, в том числе с учетом такого показателя, как "Получение кредита".

Показатель "Получение кредита" охватывает два субпоказателя "Получение кредита – юридические права" и "Получение кредита – кредитные бюро".

В рамках работы по субпоказателю "Получение кредита – юридические права" в Республике Беларусь реализована возможность регистрации залоговых прав на движимое имущество.

С 1 сентября 2016 года начал работу реестр движимого имущества, обремененного залогом (далее – реестр). Создание данного ресурса предусмотрено Указом Президента Республики Беларусь от 31 декабря 2015 г. № 539 "О реестре движимого имущества, обремененного залогом". Порядок формирования, ведения, функционирования реестра, а также доступа к нему определен постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 26 августа 2016 г. № 681/21.

Работа по созданию правовых условий для функционирования данного реестра осуществлялась Национальным банком при активном участии экспертов Группы Всемирного банка и Международной финансовой корпорации с соблюдением методологии, изложенной в ежегодных исследованиях Всемирного банка.

Доступ к реестру обеспечивается посредством интернет-сайта по адресу https://www.reestr-zalogov.by.

Реестр позволяет определить приоритет залогодержателей и информировать участников гражданского оборота о фактах нахождения движимого имущества в залоге. По общему правилу, преимущественное право на удовлетворение требований перед другими залогодержателями в случае последующего залога получит тот залогодержатель, который первым внес информацию в реестр.

В реестре реализована возможность фиксации сведений о фактах внесения в него информации, ее изменения и исключения из реестра, поиска и удаления записей сторонами сделок или их представителями, любыми заинтересованными третьими лицами. Реестр доступен в режиме онлайн 24 часа 7 дней в неделю в сети Интернет, представляет единую для всей страны базу данных, обеспечивает публичную бесплатную регистрацию пользователей (объединен по географическому принципу), предоставляет возможность внесения записи по всем видам движимого имущества (активов). Поиск в реестре осуществляется, в том числе по наименованию (имени) должника.

Внесение информации в реестр не влияет на вступление в силу или действительность договора о залоге движимого имущества, поскольку реестр имеет уведомительную (информационную) функцию.

С изданием Указа Президента Республики Беларусь от 31 декабря 2015 г. № 539 "О реестре движимого имущества, обремененного залогом" в стране созданы условия для функционирования залогового реестра (или института регистрации залогового обеспечения), который способствует:

  • надлежащей информированности участников гражданского оборота о фактах обременения движимого имущества залогом;
  • определению очередности удовлетворения требований залогодержателей за счет стоимости движимого имущества, выступившего предметом последующего залога, по дате внесения информации о залоге в названный реестр.

В целях повышения рейтинга Республики Беларусь в отчете Всемирного банка "Ведение бизнеса" по показателю "Получение кредита – кредитные бюро" создан информационный ресурс, содержащий сведения о выполнении юридическими и физическими лицами обязательств по платежам за жилищно-коммунальные услуги, пользование жилыми помещениями и услугами связи, коммерческим займам (розничная продажа товаров в кредит, отсрочке или рассрочке за оплату товаров, реализуемых в розничной торговле), выдаваемым организациями розничной торговли.

Информационный ресурс позволяет предоставлять соответствующую информацию в электронном виде банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям в целях определения кредитоспособности кредитополучателей.

На основе данных Кредитного регистра Национального банка разработана универсальная скоринговая модель (generic scorecard) оценки кредитоспособности физических лиц. Использование скоринговой модели оценки кредитоспособности позволяет кредитным учреждениям получить количественно измеримую степень риска, повысить качество управления кредитным риском, снизить издержки и увеличить доходность кредитования.

Планируемые реформы

Национальным банком ведется работа по расширению круга обременений движимого имущества, информация о которых подлежит внесению в реестр.

Расширение круга обременений движимого имущества будет способствовать дальнейшему усилению защиты прав и законных интересов участников гражданского оборота посредством обеспечения открытости, информированности, повышения их правовой культуры и реализации принципа разумности и добросовестности при осуществлении гражданских прав и обязанностей.