Глоссарий терминов, используемых при эмиссии и обслуживании банковских платежных карточек

Банк – банк или небанковская кредитно-финансовая организация;

банковская платежная карточка (далее – карточка) – платежный инструмент, эмитированный банком-эмитентом для доступа к счету, распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, внесения на счет наличных денежных средств;

банкомат – устройство самообслуживания, предназначенное для выдачи и (или) приема наличных денег при использовании карточки, а также для выполнения других доступных операций, в том числе оплаты товаров (работ, услуг);

банк-нерезидент – банк, созданный в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Республики Беларусь;

банки-партнеры – банки, заключившие соглашение, которым предусмотрено установление единых тарифов для держателей карточек при совершении операций с карточками;

банк-резидент – банк, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Республики Беларусь;

банк-эквайер – банк, организующий обслуживание операций, совершаемых держателями карточек с использованием карточек;

банк-эмитент – банк, осуществляющий эмиссию карточек;

бесконтактная карточка – карточка, использование которой осуществляется без механического контакта с платежным терминалом, иным оборудованием, предназначенным для совершения операций с использованием карточек;

бесконтактная карточка с чипом – карточка, использование которой осуществляется без механического контакта с платежным терминалом, иным оборудованием, предназначенным для совершения операций с использованием карточек, или, в случаях, установленных правилами платежной системы, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с имеющегося на карточке чипа;

бесконтактная карточка с магнитной полосой и чипом – карточка, использование которой осуществляется без механического контакта с платежным терминалом, иным оборудованием, предназначенным для совершения операций с использованием карточек или в случаях, установленных правилами платежной системы, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с имеющегося на карточке чипа или нанесенной на карточку магнитной полосы;

валюта счета – валюта, в которой открыт счет и будут отражаться по счету операции, совершенные с использованием карточки, вне зависимости от валюты совершенной операции;

валюта совершенной операции – валюта, в которой совершена операция держателем карточки (сумма, уплаченная за товар (работу, услугу), сумма полученных в банкомате наличных денежных средств и др.);

виды карточек в разрезе категорий клиентов – карточки, предназначенные для выдачи конкретным категориям клиентов банка (пенсионная, детская, студенческая, корпоративная, другие);

виртуальная карточка – это карточка, эмитированная без применения заготовки карточки и представляющая собой совокупность реквизитов карточки, предназначенных для совершения операций с их использованием;

владелец счета – гражданин или организация (индивидуальный предприниматель), которой открыт счет;

возможность использования карточки в глобальной компьютерной сети Интернет – возможность осуществления платежей со счета посредством использования реквизитов карточки при взаимодействии с банком, организациями торговли (сервиса) в глобальной компьютерной сети Интернет;

вознаграждение, начисляемое на остаток денежных средств на счете – размер процентов, начисляемых на остаток денежных средств на счете и выплачиваемых владельцу счета;

выбор индивидуального дизайна карточки – услуга банка-эмитента по предоставлению возможности выбора держателем карточки ее индивидуального дизайна;

выдача карточки – предоставление карточки и ПИН-кода держателю карточки, а при выдаче виртуальной карточки – предоставление держателю карточки реквизитов карточки и ПИН-кода в случаях, установленных правилами платежной системы;

дебетовая карточка – карточка, с использованием которой можно оплатить приобретаемые товары (работы, услуги) и получить наличные денежные средства только в пределах суммы денежных средств, находящейся на счете, и (или) овердрафта;

держатель карточки – физическое лицо, имеющее право совершать операции с использованием карточки;

детская карточка – карточка, предназначенная для выдачи лицу, не достигшему 18 лет, и эмитированная к счету, владельцем которого является законный представитель такого лица либо само лицо в соответствии с законодательством;

дополнительная карточка – карточка, эмитированная наряду с основной карточкой к счету, владельцем которого является физическое лицо, и оформленная на имя держателя основной карточки или на имя его близкого родственника, или на имя другого физического лица;

заготовка карточки – изделие, служащее основой для изготовления карточки;

именная карточка – карточка, на лицевой стороне которой указана информация о фамилии и имени держателя карточки;

интернет-эквайринг – совокупность действий банка-эквайера, в результате которых обеспечивается прием карточек в организации торговли (сервиса), осуществляющей свою деятельность посредством глобальной компьютерной сети Интернет, для оплаты за товары (работы, услуги);

карточка с магнитной полосой – карточка, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с магнитной полосы, нанесенной на карточку;

карточка с магнитной полосой и чипом – карточка, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с имеющегося на карточке чипа или с магнитной полосы в случаях, определенных правилами платежной системы;

карточка с чипом – карточка, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с имеющегося на карточке чипа;

категории карточек зависят от набора функций, сервисов и дополнительных гарантий, предоставляемых банком-эмитентом и (или) платежной системой. Выделяют три основные категории карточек:

  • базовая карточка – карточка, обладающая минимальным базовым набором доступных функций и сервисов, предоставляемых банком-эмитентом и (или) платежной системой;
  • классическая карточка – карточка, обладающая стандартным (большим по сравнению с базовой карточкой) набором доступных функций и сервисов, дополнительных привилегий, предоставляемых банком-эмитентом и (или) платежной системой;
  • премиальная карточка – карточка, по которой наравне со стандартным набором доступных функций и сервисов банком-эмитентом и (или) платежной системой предоставляются дополнительные эксклюзивные привилегии;

компрометация карточки – возникновение возможности использования карточки, не санкционированного держателем карточки, и вероятности хищения денежных средств, доступ к которым обеспечивается с использованием карточки;

конвертация валют при совершении операций с использованием карточки – обмен одной валюты на другую с применением обменных курсов, установленных банком-эмитентом и (или) платежной системой, в случае отличия валюты совершенной операции от валюты счета;

корпоративная карточка – дебетовая (кредитная) карточка, эмитированная к счету организации, индивидуального предпринимателя;

кредитная карточка – это карточка, с помощью которой можно оплатить приобретаемые товары (работы, услуги) и получить наличные денежные средства только в пределах суммы банковского кредита;

личная карточка – дебетовая (кредитная) карточка, эмитированная к счету физического лица;

мани-бэк (money-back) – доход, выплачиваемый владельцу счета от суммы оплаты товаров (работ, услуг) с использованием карточки в виде процентов или в фиксированной сумме;

мгновенная эмиссия карточки – эмиссия неименной карточки, которая может быть выдана в момент обращения клиента;

наличные операции с использованием карточки – операции приема или выдачи наличных денежных средств, совершаемые с использованием карточки;

неименная карточка – карточка, на лицевой стороне которой не указана информация о фамилии и имени ее держателя;

неснижаемый остаток – постоянный остаток денежных средств на счете, не подлежащий расходованию держателем карточки;

обслуживание карточки – совокупность действий банка-эмитента, в результате которых обеспечивается функционирование карточки, что позволяет совершать операции с использованием карточки или ее реквизитов;

остаток денежных средств на счете – сумма денежных средств на счете, принадлежащих владельцу счета;

ПВН – пункт выдачи наличных, в котором держатель карточки может получить наличные денежные средства с использованием карточки;

пенсионная карточка – карточка, предназначенная для выдачи лицам, получающим пенсию по возрасту или по иным основаниям;

перевод с карточки на карточку – перевод денежных средств между счетами при использовании реквизитов карточек, эмитированных одним банком-эмитентом или разными банками-эмитентами;

перевыпуск карточки – повторная выдача (замена) карточки ее держателю;

пин-код – персональный секретный набор символов, который используется для проверки держателя карточки и открывающий доступ к ее использованию;

плата за выдачу карточки – единовременная плата, взимаемая банком-эмитентом в момент выдачи карточки;

плата за обслуживание карточки – плата, взимаемая банком-эмитентом за обслуживание карточки в течение срока ее действия;

плата за перевыпуск карточки – плата, взимаемая банком-эмитентом за перевыпуск карточки;

платежная система – это компания, которая устанавливает единые стандарты и правила совершения операций с использованием карточек, эмитированных в рамках правил данной компании. Платежная система может быть внутренней (БЕЛКАРТ), если владелец платежной системы зарегистрирован на территории Республики Беларусь, и международной (VISA, Mastercard, UnionPay, American Express, JCB и другие), если владелец платежной системы зарегистрирован за пределами Республики Беларусь;

платежный терминал – оборудование, установленное в организации торговли (сервиса) или ПВН, позволяющее совершать операции с использованием карточек;

программа лояльности – правила (совокупность условий), определяемых банком-эмитентом и (или) платежной системой в целях поощрения клиентов, совершающих операции с использованием карточек;

SMS-оповещение (Push-информирование) – услуга, предоставляемая держателю карточки банком-эмитентом, в рамках которой держатель карточки получает SMS-сообщение (Push-сообщение) с информацией о совершенных операциях при использовании карточки (в том числе и отклоненных);

система дистанционного банковского обслуживания – каналы взаимодействия держателя карточки с банком, в котором открыт счет, позволяющие проводить операции без посещения держателем карточки учреждения банка;

слово VOID – слово, проявляющееся на оборотной стороне карточки на полосе для подписи держателя карточки, свидетельствующее о невозможности дальнейшего использования карточки и необходимости ее перевыпуска;

срок действия карточки – указанный на лицевой стороне карточки период времени (месяц/год), в течение которого держатель карточки может осуществлять операции с ее использованием;

срочная эмиссия карточки – эмиссия именной карточки в более короткие сроки, чем предусмотрено стандартной процедурой эмиссии карточек;

студенческая карточка – карточка, предназначенная для выдачи учащейся и студенческой молодежи;

счет – счет, открытый в банке, доступ к которому обеспечивается карточкой;

эквайринг – совокупность действий банка-эквайера, в результате которых обеспечивается прием карточек в организации торговли (сервиса) для оплаты за товары (работы, услуги), выдача наличных денежных средств держателям карточек;

эмиссия карточек – выпуск банком-эмитентом карточек в обращение для совершения держателями карточек операций с использованием карточек.